Brutto-Netto-Rechner
Vom Brutto zum Netto in sechs Ländern: was das Finanzamt bekommt, was die Sozialversicherung und was auf deinem Konto landet.
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Wie kommt man vom Brutto zum Netto?
In allen Ländern ist das Prinzip gleich: Vom Bruttogehalt werden die Sozialabgaben für Rente, Krankenversicherung und Arbeitslosigkeit abgezogen sowie eine progressive Einkommensteuer, die der Arbeitgeber jeden Monat einbehält. Unterschiedlich ist, wie schwer jeder Teil wiegt und wie er mit dem Gehalt wächst.
Das untere Diagramm zeigt die Aufteilung für jedes Gehalt. Die Steuer ist progressiv: Jede Einkommensstufe wird höher besteuert, deshalb wird das Steuerband mit steigendem Gehalt breiter. Viele Sozialabgaben haben dagegen eine Beitragsbemessungsgrenze: Ab einem bestimmten Gehalt steigen sie nicht mehr, und ihr Anteil sinkt.
Durchschnitts- und Grenzbelastung
Die Durchschnittsbelastung ist der Anteil vom Brutto, den du insgesamt abgibst. Die Grenzbelastung gibt an, was von jedem zusätzlich verdienten Euro abgeht. Ein verbreiteter Irrtum ist, dass eine Gehaltserhöhung wegen eines „höheren Steuersatzes“ zu weniger Netto führen kann: Das stimmt nicht, denn der höhere Satz gilt nur für den Teil des Einkommens oberhalb der Stufe.
Was in jedem Land berücksichtigt wird
- Spanien: IRPF-Einbehalt nach dem allgemeinen Tarif und Sozialversicherungsbeiträge (6,5 %).
- Deutschland: Lohnsteuer in Steuerklasse I, Solidaritätszuschlag, optional Kirchensteuer (9 %) sowie Renten-, Arbeitslosen-, Kranken- und Pflegeversicherung.
- Frankreich: durchschnittliche Arbeitnehmerbeiträge (inklusive CSG und CRDS) und Quellensteuer für Alleinstehende.
- Italien: INPS, IRPEF mit Arbeitnehmerabzügen und der Senkung des Steuerkeils, plus eine Schätzung der regionalen und kommunalen Zuschläge.
- Großbritannien: Income Tax und National Insurance in England, Wales und Nordirland.
- USA: Bundeseinkommensteuer mit Standardabzug, Social Security und Medicare. Die Steuer der Bundesstaaten (0 bis 13 %) ist nicht enthalten.
Es handelt sich um eine Schätzung für alleinstehende Arbeitnehmer ohne weitere Einkünfte. Die tatsächlichen Werte hängen von Bundesland, Krankenkasse, Familienstand und Freibeträgen ab. Keine Steuerberatung.
Häufige Fragen
Was ist der Unterschied zwischen Brutto- und Nettogehalt?
Das Brutto steht im Arbeitsvertrag, das Netto landet auf dem Konto. Dazwischen liegen die Sozialversicherungsbeiträge (Renten-, Kranken-, Pflege- und Arbeitslosenversicherung) und die Lohnsteuer mit Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer. Der Arbeitgeber zahlt zusätzlich seinen eigenen Anteil, sodass ein Arbeitsplatz deutlich mehr kostet als das Bruttogehalt.
Kann eine Gehaltserhöhung mein Netto senken?
Nein. Die Einkommensteuer ist progressiv: Der höhere Satz gilt nur für den Teil des Einkommens, der über der jeweiligen Grenze liegt, nicht für das ganze Gehalt. Eine Erhöhung bringt also immer mehr Netto, auch wenn ein größerer Teil davon an Steuern und Abgaben geht. Der Grenzsteuersatz im Rechner zeigt, wie viel von jedem zusätzlichen Euro dir bleibt.
Bekomme ich mit Weihnachts- und Urlaubsgeld mehr?
Entscheidend ist das Jahresbrutto. Ist das Weihnachtsgeld bereits im vereinbarten Jahresgehalt enthalten, ändert es am Jahresnetto nichts, es wird nur anders verteilt. Kommt es zu zwölf Monatsgehältern hinzu, ist es ein echtes Plus, auf das ebenfalls Lohnsteuer und Sozialabgaben anfallen. Für den Vergleich von Jobangeboten zählt immer das Jahresbrutto.
Warum kann mein echtes Netto von der Schätzung abweichen?
Weil die tatsächlichen Abzüge von deiner Situation abhängen: Steuerklasse, Kinder, Kirchenzugehörigkeit, Zusatzbeitrag deiner Krankenkasse, Tarifvertrag, geldwerte Vorteile und Freibeträge. Der Rechner schätzt den Fall einer ledigen Person in Steuerklasse I ohne Kinder und ohne weitere Einkünfte, was für einen Überblick und den Ländervergleich reicht.