Calculadora de interés compuesto
Mira cómo crecen tus ahorros cuando los intereses también generan intereses. El tiempo importa más de lo que parece.
¿Qué es el interés compuesto?
Con interés simple, solo el capital inicial genera intereses. Con interés compuesto, los intereses de cada periodo se suman al capital y empiezan a generar intereses a su vez. Al principio la diferencia es pequeña, pero con los años la curva se dispara: en la gráfica, la franja de intereses acaba siendo mayor que todo lo que has aportado.
Cn = C0 · (1 + r)n
donde C0 es el capital inicial, r la rentabilidad por periodo y n el número de periodos. Con aportaciones periódicas, cada aportación crece durante el tiempo que le queda hasta el final. La calculadora capitaliza mensualmente y suma las aportaciones al final de cada mes.
La regla del 72
Un truco para calcular de cabeza: divide 72 entre la rentabilidad anual en porcentaje y obtendrás los años que tarda tu dinero en duplicarse. Al 6 %, unos 12 años; al 8 %, unos 9. La tarjeta «Años para duplicar» lo calcula de forma exacta con ln(2) / ln(1 + r).
El tiempo vale más que la cantidad
Prueba a comparar: 200 al mes durante 40 años dan bastante más que 400 al mes durante 20 años, aunque en ambos casos aportes lo mismo. Empezar pronto es la variable que más pesa en el resultado.
No te olvides de la inflación
Un euro dentro de 25 años comprará menos que hoy. La línea discontinua muestra el valor final expresado en dinero de hoy, descontando la inflación que elijas. Si la rentabilidad no supera la inflación, en realidad pierdes poder adquisitivo aunque el saldo crezca.
Las rentabilidades pasadas no garantizan las futuras. Los cálculos no incluyen comisiones ni impuestos sobre las ganancias, y no constituyen asesoramiento financiero.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tendría invirtiendo 100 € al mes durante 30 años?
Con una rentabilidad media del 7 % anual y capitalización mensual, unos 122.000 €, de los que solo 36.000 € son aportaciones tuyas: el resto son intereses sobre intereses. Con un 4 % serían unos 69.000 €. Son cifras nominales, antes de impuestos e inflación, y las rentabilidades reales nunca son constantes.
¿Qué diferencia hay entre interés simple y compuesto?
Con interés simple, los intereses se calculan siempre sobre el capital inicial; con interés compuesto, se suman al capital y generan a su vez nuevos intereses. 10.000 € al 5 % durante 20 años se convierten en 20.000 € con interés simple y en 26.533 € con interés compuesto. La diferencia crece cuanto más largo es el plazo.
¿Cuál es la fórmula del interés compuesto?
El capital final es Cf = C₀ · (1 + r/n)^(n·t), donde C₀ es el capital inicial, r el tipo de interés anual en tanto por uno, n el número de capitalizaciones al año y t los años. Si además haces aportaciones periódicas, a ese resultado se suma el valor futuro de cada aportación, que es lo que calcula la herramienta.
¿Qué diferencia hay entre TIN y TAE?
El TIN es el tipo de interés nominal que se aplica en cada periodo, sin tener en cuenta la capitalización. La TAE expresa el rendimiento o coste real en un año: incluye el efecto de capitalizar varias veces al año y, en los préstamos, las comisiones. Un 12 % TIN con pagos mensuales equivale a una TAE del 12,68 %.